Процедура банкротства предполагает учет всех задолженностей банкрота, в том числе по ипотеке и прочее. При подаче заявления на банкротство происходит относительно всех долгов.
Гражданин вправе объявить себя несостоятельным (банкротом) и подать заявление в Арбитражный суд на банкротство при сумме задолженности более 500 т.р. просрочкой более 90 дней.
Кроме прочих документов к заявлению прилагается перечень недвижимого имущества должника, в том числе залогового.
Другое дело, что арбитражный суд не будет спешить со списанием всех долгов, т.к. процедура банкротства предполагает в первую очередь попытку удовлетворить требования кредиторов, а значит, и попытку реструктуризовать долг и возможность договориться об оплате задолженности.
Полное списание долгов возможно только при грамотном подходе и подготовке к процедуре банкротства физического лица.
Плюсы и минусы банкротства при ипотеке
Бывает так, что человек потерял источник дохода, например его сократили, при этом у него единственное жилье находится в ипотеке. Банкротство физического лица в этом случае поможет провести реструктуризацию, либо отсрочку по платежам по ипотечному кредиту.
Реструктуризация при банкротстве физического лица в данном случае является эффективным инструментом в случае, если, например, банк отказывает в реструктуризации заемщику или выдает отказ в ипотечных каникулах. Это предполагает остановку начисления штрафов и неустоек. Должник будет оплачивать задолженность согласно графику, установленному арбитражным судом, при этом, жилье сохраняется за должником.
Можно ли списать долги и сохранить квартиру в ипотеке?
В 90% случаев ответ будет нет. Т.к. физ. лицо проводит процедуру банкротства, а банк у которого находимся квартира в залоге является кредитором, то он заявляется в процедуру банкротства. И в подавляющем большинстве случаев он требует погашения долга за счет залогового имущества.
Ипотечная квартира как и прочее имущество переходит в конкурсную массу и выставляется на торги и сумма, полученная с продажи возвращается банку в счет погашение долга.