Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Что делать, когда доходы не позволяют платить по кредиту, а банкротство – не вариант? На этот случай законодатель предусмотрел процедуру реструктуризации задолженности в процедуре банкротства физ. лица.
С самого начала всегда есть возможность обратиться в банк за реструктуризацией или рефинансированием кредитов. Или попросить у банка кредитные каникулы. Иногда, банки идут на встречу клиенту, но это бывает в 10% случаев. Обычно, банки заключают дополнительные соглашения, навязывая какие-либо дополнительные услуги (как например «отсроченный платеж»), или просто с увеличением срока кредита – увеличивают и ставку по нему, тем самым, фактически не снижая аннуитетный платеж. И как следствие – значительно возрастает размер переплат по кредиту.
Однако, есть и другой, более интересный вариант – банкротство. Но не просто банкротство, а реструктуризация долга через процедуру банкротства физического лица. И, если сумма значительная, вы можете озвучить это банку, и банк услышав это, с большей долей вероятностью пойдет на уступки. Банку категорически невыгодно, чтобы вы ушли в процедуру банкротства, так как любой банкир понимает, что он и вовсе может не получить ничего.
Но, возможна и иная ситуация: когда банк услышит от вас о намерении инициировать процедуру банкротства физического лица, он будет всеми правдами и неправдами вас отговаривать. Будут говорить, что это клеймо на всю жизнь, что вы не сможете устроиться на нормальную работу, что вы никогда не возьмете кредит и многое другое. Но это всего лишь очередная психологическая манипуляция в виде попытки отговорить вас от банкротства и убедить вас платить любые возможные деньги банку. Ведь для того, чтобы инициировать процедуру банкротства – просрочки должны быть не менее трех месяцев.
В чем выгода реструктуризовать долги через банкротство?
Особенность реструктуризации кредита через процедуру банкротства заключается в том, что она проходит по ключевой ставке ЦБ РФ. Так, например сейчас в августе 2020г. ключевая ставка составляет 4.25% годовых, что, как вы понимаете, не идет не в какое сравнение с кредитными ставками банков. Поэтому, реструктуризации долга через банкротство при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, обычно в 2-5 раз выгоднее, чем реструктурировать или рефинансировать заложенность в банке.
В тоже время, срок реструктуризации может составлять максимум 36 месяцев, в то время как в кредитных учреждениях до 60 месяцев.
Дополнительные затраты при этом меньше минимум в два раза, чем платить повышенные проценты по кредиту на протяжении трех лет.
Минусы:
- При наличии ипотеки, автокредита или любого другого залогового имущества банк, как и любой другой залоговый кредитор, вправе обратить взыскание (просто забрать в счет долга) на заложенное имущество. Таким образом может быть реализовано даже единственное жилье, если оно находится в ипотеке.
- Вы должны сообщать о реструктуризации в течение 5 лет при получении кредита. Но это скорее особенность, чем минус.
У вас особенная ситуация или требуется личная консультация с юристом? Позвоните нам по телефону +73842650076! Это бесплатно!
